消費者金融に関することまとめ
借入件数4件以上は注意
今現在における借金の件数が4件以上になっているという方は、当然ながら審査をパスするのは困難になります。特に有名な消費者金融業者などになると一段と審査がきつくなって、パスできないということになってしまいます。
繰上げ返済を使っていこう
大手の消費者金融会社においては、毎月の支払額が一定になるリボなどを活用した場合に、年利にして15％～18％と結構高い設定になっているので繰上げ返済を上手に使っていったほうが、良いのは明らかです。
審査する前に口コミをチェック！
実生活で利用してみたら予期せぬことがあった、などというような口コミもたまに見かけます。消費者金融会社の多種多様な口コミを公表しているWebサイトがあるので、ぜひ見ておくといいでしょう。
消費者金融を使うなら絶対無利息プランのあるところ
元より無担保のローンでありながら、まるで銀行のように低金利である消費者金融だって数多くあるのです。そういった消費者金融業者は、ネットを駆使して手軽に見つけ出せます。
失敗しない為にも上限金利は必ずチェック
会社別の金利のことが、ぱっとみてわかるようにまとめて掲載された消費者金融業者の比較サイトも多数見受けられます。金利に関することは非常に大事なことなので、きっちりと比較しておいた方が安心です。審査の緩い消費者金融をお伝えする比較サイトです。貸してもらえなかったとしても、退けられても失望することはないのです。低金利のキャッシング会社を見極めて、うまく駆使してください。
消費者金融は中小企業より大手で
メジャーではない消費者金融業者だと、食い物にされて金利をつり上げて融資されてしまうことが多くありますから、即日融資を依頼してお金を借りたいと思っているなら、知名度の高い消費者金融にて借りるのがおすすめです。
まずは申込してみましょう
審査時間が短く即日融資にも対処できる消費者金融系ローン会社は、将来ますます必要性が増すと予想できます。かつて消費者金融や信販系でお金が借りれなかった経験がある方も無理だとあきらめずに、申し込みをしてみてはいかがでしょうか。
銀行カードローンの方が良い！というのは間違い
消費者金融全ての金利が法外に高いというのではなく、事と次第によっては銀行と比べて低金利だったりします。どちらかと言えば無利息期間が長期となるローンやキャッシングだったら、低金利とみなすことができます。
専業主夫や主婦がカードローンを利用できる3つの方法
- 生活費が苦しい
- ママ友orパパ友の付き合いがある
- 娘や息子の医療費が足りない
このような悩みがあっても、
両親には言えない、友達には頼めないという人も多いはずです。
今回は収入の無い専業主夫や主婦がカードローンを利用する方法について3パターン紹介していきたいと思います。
配偶者の名義でカードローンを利用する
最近良くも悪くも多いのが、この配偶者の名義を利用してカードローンを利用する方法です。
なぜ「悪くも」と書いたかというと、配偶者の承諾なしでカードローンを利用する事が可能だからです。
この方法であれば総量規制対象の消費者金融でも借りれる事になります。
ではどうやって配偶者の承諾なしでカードローンを利用するのか？ですが、
ネットで申込・審査を配偶者名義で行い、配偶者の免許証や健康保険証で本人確認をする方法です。
審査途中で行う在籍確認は配偶者が勤めている会社へ電話で連絡します。
電話以外の在籍確認をする金融もありますが大半は電話です。
なので、配偶者にバレる可能性が非常に高いですし、もし配偶者にバレたとしても借りたお金をチャラにして返済しなくてもいいなんて事は不可能ですから絶対におすすめできません。
最悪、離婚という話になる可能性もありますので絶対に承諾なしで利用しないようにしましょう。
専業主婦・主夫を辞めてアルバイトやパートなりで働き、カードローンを利用する
専業主婦・主夫を辞めてアルバイトやパートなりで働き、カードローンを利用する
消費者金融や銀行にもよりますが、3ヶ月アルバイトやパートで働けば審査に通過できるカードローンもありますので、夏休みやシルバーウィーク、冬休み、GWなど先に予定があってお金に困りそうであれば予めアルバイトやパートで働いておくといいでしょう。
カードローンの審査に通らなかったとしても、
給料次第でカードローンを利用する必要はなくなるかもしれませんし、今回紹介する3つの中でも一番おすすめの方法です。
専業主夫や主婦可能のカードローンを利用する
専業主夫や主婦可能のカードローンを利用する
消費者金融は総量規制の対象なので利用する事が出来ませんが、
銀行カードローンであれば銀行によって専業主婦や主夫でも利用できる所が存在します。
無収入の為、100万円200万円と多額の融資は不可能ですが10万・20万円位であれば即日融資してくれる所もあるでしょう。
上記サイトでは180以上の銀行や消費者金融を比較、紹介しているので参考になると思います。ぜひチェックしてみてはいかがでしょうか。
という事で、
配偶者の名義でカードローンを利用する
専業主婦・主夫を辞めてアルバイトやパートなりで働き、カードローンを利用する
専業主夫や主婦可能のカードローンを利用する
の3つを紹介しましたが、
最もおすすめできる方法は専業をやめるという方法です。
しかし、配偶者の事や子供の事と色々な事情はあると思うので適宜、判断してカードローンを利用するようにしましょう。
消費者金融と銀行カードローン、金利で比較するならどっちがいいの？
何かしらでお金に困っていて、10万円以上借りようと思っていて完済予定が3ヶ月以上かかりそうな場合は消費者金融よりもまずは銀行で審査申込するのがおすすめです。
消費者金融と銀行カードローンの比較・違いについて
消費者金融も銀行もお金を借りる際に行う申込で必要となる情報や、審査の内容は殆ど変わりませんが、
- 金利
- 総量規制の有無
- 借入可能になるまでの速さ
- 保証会社の有無
- 返済方法の種類
- 優遇プラン
- 安全性
これらが大きく異なってきます。
では、どうして銀行カードローンの方がいいのか今回はまず金利について解説していきましょう。
金利は銀行の方が平均的に低い
消費者金融の場合、3.0%~18.0%
銀行の場合、3.0%~14.9%
が平均的な金利です。
で、初めて利用するのであれば、金利で見るべき所は下限金利ではなく上限金利です。
例えば、「3.0％~18.0％」と表記していた場合、下限が3.0％で上限が18.0％です。
なぜ上限金利なのか？というと、
これから利用しようと思っている人に
下限金利でお金を貸す事は殆どありえないからです。
金利は借りれる残高金額によって異なります。
つまり、下限金利で借りれるケースは金融の限度融資額が1万~500万円の場合、500万前後の融資額を与信としてもらっている人であればという事になります。
下限金利・最大限度額で借りれる人はよっぽどその人のステータスが高いか、長期的にそのカードローンを利用していないとありえません。
なので、上限金利を見てカードローンを選ぶ方が結果的によくなる訳です。
結果的に返済額が減りますからお得にお金を借りる事が出来ます。
ただ、どんなときでも銀行の方が良いか？というとそうではなく
5万円~10万円の少額を3ヶ月位で返済するのであれば
無利息期間が30日ある銀行や消費者金融の方が低金利のカードローンよりもお得です。
銀行の上限金利が例え9％だったとしても
無利息で借りれる期間のある金融の方が返済額が減りますから、
- いくら借りたいのか？
- どれ位の期間で返済する予定なのか？
この2つを甘味したうえで、
10万円を超える融資or3ヶ月以上完済に時間がかかる場合は銀行
10万円以下and3ヶ月以内で返済できる場合は消費者金融を選ぶようにしましょう。
初めてキャッシングを利用する人がよくやる【絶対にやってはいけない失敗】について
- 生活費が足りない
- 公共料金が払えない
- 国民健康保険料や年金、市県民税が払えない
- 違約金が払えない
- 引越し費用が足りない
- ゲームの課金費用が足りない
このような悩みを持っている
今すぐお金が必要だと思っている人がよくやってしまう失敗
は1日でいくつもの金融機関で申込・審査を依頼する事です。
私もとにかくお金が必要で1日にプロミス、アコム、アイフル、モビット、レイクと5つの金融機関に審査申込した事がありますが、
これをしてしまうと半年以上、金融機関でキャッシングの申込をしても審査が通らなくなってしまいます。
なぜ、審査が通らなくなってしまうのかというと
必ずカードローン・キャッシングをしようと銀行や消費者金融で申込をした場合
- JICC（株式会社日本信用情報機構）
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）
- 全国銀行個人信用情報センター
これらの信用情報機関に申込された情報
(名前や自宅情報、電話番号や会社情報など)が記録されます。
で、
記録された情報はこれから審査をしようと申込した金融機関に
過去どこかで申込したという情報が必ず知れ渡ります
お金を借すのが商売なんだから複数の金融機関に申込しても利益になるんだからいいじゃん！
と思う人もいるかもしれませんが、決してそんな甘い話ではありません。
消費者金融や銀行は
誰でも構わずお金を貸した場合、返済してもらうお金よりも貸すお金の方が多くなり会社の縮小や破産してしまうでしょう。
なので、借りたお金を返済できる人なのか審査で見極め貸している訳です。
何社もの金融機関に1日~数ヶ月で申込・審査をしている人を
【借りたお金を返済できる人】とは誰も判断しませんし、貸したくない訳です。
もし、誤って何社もの金融機関に申込すると
信用情報機関に複数申込した情報が消える半年間、どこに申込しても審査に通る事は出来ません。
ですから、
お金が今すぐ必要だと思っていても
焦らず、1つの金融機関に絞って申込・審査するようにしましょう。
消費者金融で借りるならまず知っておくべきこと
総量規制ってそもそも何？
総量規制という言葉をよくテレビや新聞で見たり、聞いたりすることがあるでしょうが、具体的にどういったことを言うのでしょうか？
ここでは、その総量規制についてご説明してみようと思います。
総量規制とは個人に金融業者がお金を貸す時に、年収の3分の1を超えて貸してはいけないという規制のことを言います。
たとえば、年収150万円の人には金融業者から合計で50万円を超えるお金は借りられない・・ということですね。
どうしてこういった総量規制ができたのかですが、それはお金を借りすぎて苦しむ人を少なくするためです。
総量規制ができる前は、多重債務が深刻な社会問題でした。
なお、平成18年頃には借り入れ件数が5件以上の多重債務者が230万人以上も全国にいたそうです。
さらに、そういった経済理由で自殺する人が年間に7800人もいたということです。
こういった自体を解決するため、平成18年に貸金業法が根本的に改正されました。
その改正の際にもりこまれたのがこの総量規制というわけですね。
○嘘をついたらどうなるの？
では、お金を借りる際に嘘をついたらどうなるのでしょうか？
キャッシングできるか分からないので不安だったば会い、ちょっと嘘をついて申し込もうかな？なんて思う人もいるかも。
では、もし申込みの際に嘘をついたらどうなるのでしょうか？
結論的に言いますと、キャッシングに嘘は通用しません。
嘘をついてメリットは一切なく、もし嘘の情報で申し込むとキャッシング可能な人手も借りられなくなる場合があります。
なので、申込みの際に嘘も方便は通用しないと思っておいた方がいいでしょう。
総量規制対象外について
総量規制の例外とは？
総量規制では個人顧客の利益の保護に支障を生じることのない契約については例外とされているってご存じすか？
例外とされる貸し付けとは、総量規制の貸付残高にあるものですが、その貸付残高が3分の1を超えていても、条件が整っていれば借り入れ可能というものです。
たとえば、年収300万円の人が貸付残高がすでに100万円を超えていても、緊急で医療費にお金が必要担った場合、総量規制の例外としてお金を借りられる場合があるのです。
また、低金利のローンなどに借り換える場合、借りる側に有利になる借り換えの場合で、毎月の返済額や総返済額が少なくなるなどの条件が満たせていれば、総量規制の対象外として借り入れ可能になります。
銀行は総量規制の対象外
なお、銀行のカードローンは総量規制の対象外ということをご存じでしょうか？
年収によって規制がないので、専業主婦や無収入の人でも家族に収入があれば融資してもらうことができるんです。
また、おまとめローンや借り換えにぴったりで、おまとめローンで年収の3分の1以上に借り換えたい人でも融資してもらうことができます。
さらに、銀行のローンは消費者金融のカードローンのように年収を調査するという規定がないので、貸付が100万円までなら収入証明書の提出も不要で気軽に借りることができま
なので、収入証明書がない人や多額の融資を受けたい人などにとっては消費者金融などと比べますと低金利の銀行カードローンがおすすめなんですね。
○総量規制対象外で即日融資を受けるには
では、そういった総量規制対象外の銀行カードローンで即日融資を受けるにはどうすればいいのでしょうか？
一般的に銀行のローン審査の時間は長いと言われています。
確かに審査や契約までに時間がかかるものもありますが、その中でもセブン銀行のカードローンなら大手消費者金融の審査回答時間よりずっと早い、最短10分です。
もし、セブン銀行の口座を持っていれば最短即日融資も可能なので、少額をその日のうちにかりたいという人にはぴったりだと言えるでしょう。
個人事業主は総量規制の対象外
このように、総量規制というものはカードでキャッシングや買い物をすることで、その人の能力以上の借り入れをしてしまい自己破産したり、違法な闇金からお金を借りるのを防いたり、ということを目的としている部分もあります。
個人事業主は一般企業の会社員とは違って、年収が安定していませんし、申請する年収がその人の保険や税金に影響するので少なく申請する場合が多いです。
さらに、個人事業主は信用面でも現金を必要となる場合が多く、現金が手元にないと倒産する場合もあります。
なので、個人事業主の人の場合はある条件が揃っていれば総量規制対象外として融資が受けられることになっています。
ですが、そういった場合にも100万円以上の借り入れ希望であれば収支計画や事業計画などを提出する必要がある場合もあります。
まとめ
いかがだったでしょうか？
総量規制と聞くと難しそうですが、分かりやすく説明されると納得される方も多いのではないでしょうか？
いざお金を借りる時のために、ぜひ上でご説明したような総量規制について理解しておいていただきたいですね。
ぜひ、ご参考になさってみて下さいね！
